‼️ NPL-Quoten (Stand Juni 2025)
‼️ Gewerbliche Immobilienkredite (CRE): 7,9 %,
‼️ Nicht-CRE-Kredite: 2,5 %
‼️ Durchschnitt österreichischer Bankensektor: 3,0%
‼️ 50 Institute bereits eine NPL-Quote von über 5 %
Österreichs Banken erzielten trotz rückläufiger Betriebserträge im ersten Halbjahr 2025 erneut einen hohen Gewinn und die Kapitalquote stieg durch die Einbehaltung eines Großteils des Gewinns von 2024 auf 18,6 %. Dadurch konnte die Finanzmarktstabilität weiter gestärkt werden.
Die negative Dynamik bei den Kreditausfällen schwächte sich ab. Allerdings ist in naher Zukunft vor dem Hintergrund europäischer Vorschriften zur Risikovorsorge mit einem deutlichen Anstieg des Wertberichtigungsbedarfs für bereits notleidende Kredite zu rechnen, was die Profitabilität und damit die Kapitalsituation der Banken belasten wird.
Der Anteil der notleidenden Kredite bei den Banken stagnierte im ersten Halbjahr 2025 bei rund 3,0%. Im Bereich der gewerblichen Immobilienfinanzierung (CRE) liegt der Anteil mit 7,8 % aber deutlich darüber. Aufgrund der Bedeutung von CRE wurde dafür bereits einer sektoraler Systemrisikopuffer von 1 % eingeführt. Im Zuge der aktuell laufenden Evaluierung entscheidet das Finanzstabilitätsgremium im Dezember über eine mögliche Anpassung des Puffers.
Zwar liegt der Anteil notleidender Kredite („NPL-Quote“) im heimischen Bankensektor insgesamt nur bei rund drei Prozent, doch zeigen sich bereits deutliche Risikokonzentrationen: In Österreich gibt es mittlerweile rund 50 Banken, deren Quote an „Non Performing Loans“ über fünf Prozent liegt. Das Überschreiten dieser Schwelle gilt der Bankenaufsicht als klares Warnsignal.
Besonders angespannt ist die Lage im Segment der Gewerbeimmobilien: In diesem Bereich sind bereits 7,9 Prozent aller Kredite als uneinbringlich eingestuft. Experten mahnen daher zur Vorsicht – vor allem mit Blick auf mögliche Folgewirkungen für Finanzierungskonditionen und neue Kreditvergaben.
Vor diesem Hintergrund wird derzeit auch über eine Verschärfung der Kapitalanforderungen diskutiert. So könnte die Finanzmarktaufsicht im Dezember einen höheren Systemrisikopuffer vorschreiben. Derzeit beträgt dieser Zuschlag im harten Kernkapital einen Prozentpunkt; eine Anhebung würde die Institute zusätzlich unter Druck setzen, ihre Risiken weiter zu reduzieren und ihre Portfolios zu bereinigen.
